FHA 5/1 ARM – Más Poder de Compra, Mismo Pago Inicial Bajo
¡Compra más, con el mismo engache!
Quiero contarte una historia que podría ayudarte con tu próximo comprador que está a punto de calificar…
Hace unas semanas, una clienta se enamoró de una casa, pero cuando analizamos sus números, su relación deuda-ingreso (DTI) estaba apenas por encima del límite. Ya tenía aprobación con FHA, pero el pago mensual del préstamo fijo a 30 años no le permitía calificar.
En lugar de rendirnos o buscar una vivienda más barata, exploré otras alternativas y encontré la solución:
👉 El préstamo FHA 5/1 ARM, basado en el índice CMT.
Gracias a este programa, pudo calificar con un pago mensual inicial más bajo (seguía siendo un préstamo FHA, con solo 3.5 % de enganche). Ese pequeño ajuste fue decisivo. Cerró la compra de la casa que quería sin contratiempos de última hora.
El FHA 5/1 ARM no es para todos, pero en el momento justo, puede convertirse en la herramienta perfecta para que tus clientes crucen la meta.
En un mercado donde las tasas fijas a 30 años siguen rondando entre el 6 % y 7 %, los compradores más astutos—y los agentes que los asesoran—están buscando alternativas.
¿Una de las opciones más poderosas y menos valoradas hoy en día?
👉
El préstamo FHA 5/1 ARM, vinculado al índice CMT (Constant Maturity Treasury).
🔥 ¿Por qué es tan valioso este programa?
- Tasa de interés del 5 % fija los primeros 5 años – una gran ventaja frente a lo que está disponible hoy.
- Se califica con la tasa inicial, no con la tasa futura ajustable.
- Enganche del 3.5 %, como cualquier préstamo tradicional FHA.
- Se basa en el índice CMT a 1 año, más estable que otros índices como SOFR o LIBOR.
- Ajustes limitados: máximo 1 % por año después de los 5 años, con un tope máximo de 5 % durante toda la vida del préstamo.
- Mayor poder de compra al tener una mensualidad más baja, puedes aspirar a una casa mejor.
💡 ¿Para quién funciona mejor?
Este tipo de préstamo es ideal para:
- Personas comprando su primera casa que necesitan flexibilidad.
- Clientes que planean refinanciar en unos 5–7 años.
- Personas que planean vender o mudarse antes de que termine el periodo fijo.
- Quienes se sienten limitados por las tasas actuales de los préstamos a 30 años.
⚖️ Beneficios extra de FHA
Como cualquier FHA, este programa también permite:
- Uso de
fondos de regalo
- Co-prestatarios que no residirán en la vivienda
- Créditos del vendedor para gastos de cierre
- Requisitos de
crédito flexibles
En resumen: combina accesibilidad y facilidad de compra, justo lo que los compradores necesitan en el mercado actual.
🧠 Pensando a futuro
La mayoría de los compradores no se quedan con la hipoteca por 30 años. Ya sea por mudanza, refinanciamiento o cambio de vida. El FHA 5/1 ARM ofrece una forma inteligente de ganar ahora, sin esperar a que las tasas bajen.
🛠️ ¿Cómo te ayuda Fresh Home Loan Inc.?
En Fresh Home Loan Inc. somos expertos en este tipo de soluciones. Como brokers hipotecarios independientes, tenemos acceso a préstamos que los bancos grandes o prestamistas minoristas no ofrecen —incluyendo el FHA 5/1 ARM con índice CMT.
Si eres comprador y quieres reducir tu pago mensual, o eres agente y quieres cerrar más ventas… hablemos.
Garrick Werdmuller
Broker Hipotecario Independiente
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